灵活就业者在选择保险时，应考虑以下因素以确定哪种保险最划算：
社会保险
养老保险：选择职工养老保险可以获得更高的养老金待遇，适合经济条件允许的灵活就业人员。
医疗保险：选择城乡居民医疗保险可以获得基本的医疗保障，经济压力较小，适合所有灵活就业人员。
缴费档次
缴费档次越高，未来领取的养老金水平也相应提高，但需考虑自身经济承受能力。
60%缴费档次通常被认为是回本最快且最经济实惠的选项。
商业保险
医疗保险：商业医疗保险可以提供额外的医疗费用报销，适合有更高医疗需求的灵活就业人员。
意外保险：意外保险为灵活就业人员提供身故或残疾的保障，是必需品。
养老险：商业养老年金险可以根据个人需求定制，提供稳定的退休收入。
个人需求
根据自身的经济状况和未来规划选择合适的保险产品。
考虑是否有其他保险或福利计划可供选择，如个人储蓄计划。
比较与选择
比较不同保险公司的产品和服务，考虑价格、服务、口碑等因素。
仔细阅读保险合同，了解免责条款和赔付比例。
定期评估
定期评估保险需求，根据个人情况进行调整，确保选择的保险始终满足经济实惠和保障需求的平衡。
综上所述，灵活就业人员应根据自身的经济状况、风险承受能力、未来规划以及实际需求来选择最合适的保险产品。社会保险作为基础保障应优先考虑，商业保险则作为补充，根据个人情况灵活选择
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